اسلام آباد (ٹی این ایس) پاکستان میں اسلامی بینکاری کی تاریخ کئی دہائیوں پر مشتمل ہے، جس کا مقصد معیشت کو سود (ربا) سے پاک کرنا ہے۔سید محسن علی شاہ,پی ایچ ڈی ,ریسرچ اسکالر، ڈیپارٹمنٹ آف تھاٹ ہسٹری اینڈ کلچر،علامہ اقبال اوپن یونیورسٹی، اسلام آباد اس سفر کے اہم مراحل درج ذیل ہیں:
ابتدائی کوششیں (1970 کی دہائی): پاکستان میں اسلامی بینکاری کا باقاعدہ آغاز 1970 کی دہائی کے آخر میں ہوا۔ 1979 میں اس وقت کے صدر نے اسلامی معاشی نظام کے نفاذ کا اعلان کیا۔
پی ایل ایس (PLS) اکاؤنٹس کا آغاز (1981): 1981 میں تمام شیڈولڈ بینکوں میں “نفع و نقصان کی شراکت” (Profit and Loss Sharing) کے تحت اکاؤنٹس کھولے گئے تاکہ سود کے متبادل نظام کی طرف قدم بڑھایا جا سکے۔
مکمل تبدیلی کی کوشش (1985): یکم جولائی 1985 سے پاکستان کے پورے بینکاری نظام کو غیر سودی بنیادوں پر منتقل کرنے کی کوشش کی گئی، تاہم اسے مکمل طور پر شرعی اصولوں کے مطابق نہ ہونے کی بنا پر تنقید کا سامنا کرنا پڑا۔
عدالتی فیصلے اور شریعت اپیلٹ بینچ (1990 کی دہائی): 1991 میں وفاقی شرعی عدالت نے مروجہ سودی نظام کو غیر شرعی قرار دیا۔ دسمبر 1999 میں سپریم کورٹ کے شریعت اپیلٹ بینچ نے تاریخی فیصلہ سناتے ہوئے سود کو مکمل طور پر حرام قرار دیا اور حکومت کو نظام کی تبدیلی کے لیے مہلت دی۔
جدید اسلامی بینکاری کا آغاز (2001-2002): اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے 2001 میں اسلامی بینکاری کی ایک نئی پالیسی متعارف کرائی۔ اس کے تحت میزان بینک کو 2002 میں پاکستان کے پہلے مکمل اسلامی کمرشل بینک کا لائسنس جاری کیا گیا۔
موجودہ صورتحال: آج پاکستان میں متعدد مکمل اسلامی بینک (جیسے بینک اسلامی، دبئی اسلامک بینک) اور کئی روایتی بینکوں کی “اسلامک ونڈوز” کام کر رہی ہیں۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان کا ایک خصوصی شعبہ اس نظام کی نگرانی اور فروغ کے لیے کام کر رہا ہے۔
حالیہ پیش رفت (2022-2024): اپریل 2022 میں وفاقی شرعی عدالت نے ایک بار پھر پانچ سال کے اندر (2027 تک) پاکستان کو مکمل طور پر سود سے پاک کرنے کا حکم دیا ہے، جس پر حکومت اور اسٹیٹ بینک کام کر رہے ہیں۔
پاکستان میں ڈیجیٹل اسلامک بینکنگ تیزی سے ترقی کر رہا ہے، جس کا مقصد شرعی اصولوں کے مطابق جدید مالیاتی سہولیات فراہم کرنا ہے۔ اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے حال ہی میں مکمل طور پر ڈیجیٹل بینکوں کے لیے لائسنسنگ فریم ورک متعارف کرایا ہے تاکہ مالیاتی شمولیت کو بڑھایا جا سکے۔
پاکستان میں ڈیجیٹل اسلامک بینکنگ سے مراد شریعت کے مطابق بینکنگ خدمات ہیں جو بنیادی طور پر موبائل ایپس، ویب سائٹس اور ڈیجیٹل پلیٹ فارمز بغیر فزیکل برانچوں کے (یا ان پر کم سے کم انحصار کے ساتھ) ذریعے فراہم کی جاتی ہیں،
یہ اسلامی مالیاتی اصولوں (کوئی ربا/سود نہیں، مضاربہ، مشارکہ، مرابحہ، اجارہ، وغیرہ جیسے طریقوں کے ذریعے منافع نقصان کا اشتراک) کو سہولت، رسائی اور مالی شمولیت کے لیے جدید فن ٹیک کے ساتھ جوڑتا ہے۔
ڈیجیٹل اسلامک بینکنگ کی اہم خصوصیات:
مکمل طور پر ڈیجیٹل آن بورڈنگ:
کمپیوٹرائزڈ قومی شناختی کارڈ ، سیلفی، اور بائیو میٹرک تصدیق (اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے برانچ لیس/ڈیجیٹل فریم ورک کے تحت) کا استعمال کرتے ہوئے ایپ کے ذریعے اکاؤنٹ کھولنا۔
خدمات:
فنڈز کی منتقلی (بشمول راست کی فوری ادائیگی)، بل کی ادائیگی، موبائل ٹاپ اپس، ڈیبٹ/کریڈٹ کارڈز (شریعت کے مطابق)، بچت/سرمایہ کاری اکاؤنٹس، فنانسنگ (مثلاً، آٹو، اسلامی طریقوں کے تحت گھر)، ترسیلات زر، اور یوٹیلیٹی/سرکاری ادائیگیاں۔
شرعی حکمرانی: شریعہ بورڈ کے زیر نگرانی تمام مصنوعات؛ اسٹیٹ بینک آف پاکستان تعمیل، آڈٹ اور مصنوعات کی منظوری کے لیے ایک مضبوط شریعہ گورننس فریم ورک (2025 کو اپ ڈیٹ کیا گیا) نافذ کرتا ہے۔
ریگولیٹری سپورٹ: اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) نے اس شعبے کو فعال طور پر فروغ دیا ہے۔
ڈیجیٹل بینکنگ فریم ورک (2022) ڈیجیٹل ریٹیل بینکوں (DRB) اور ڈیجیٹل فل بینکس (DFB) کو روایتی یا اسلامی شکلوں (یا اسلامی ونڈوز) کی اجازت دیتا ہے۔
مالی شمولیت پر توجہ مرکوز کریں، خاص طور پر نوجوانوں، SMEs، خواتین، اور غیر محفوظ دیہی علاقوں کے لیے (64%+ موبائل رسائی میں مدد ملتی ہے) اسلامی بینکاری کے اثاثے اس شعبے کا بڑھتا ہوا حصہ بناتے ہیں، ڈیجیٹل چینلز اپنانے میں تیزی لا رہے ہیں۔
اسلامی بنکوں میں ڈیجیٹل بنکنگ کا مرحلہ وار ارتقا ء;
پاکستانی اسلامی بنکاری میں ڈیجیٹل بنکنگ کا مرحلہ وار ارتقاء اسٹیٹ بنک آف پاکستان کی ریگولیٹری حمایت، ٹیکنالوجی کی ترقی، اور شریعت کے مطابق خدمات کی مانگ کی وجہ سے ممکن ہوا۔ پاکستان میں اسلامی بنکنگ کا آغاز 2002 میں ہوا جب میزان بینک پاکستان کا پہلا مکمل اسلامی کمرشل بنک بنا، جبکہ ڈیجیٹل تبدیلی 2000 کی دہائی کے وسط سے شروع ہوئی اور 2020 کی دہائی میں تیزی سے آگے بڑھی۔
مرحلہ 1: ابتدا ءاور بنیادی ڈیجیٹلائزیشن (2002–2010)
2002 میں میزان بینک کا قیام اسلامی بنکنگ کی بنیاد رکھتا ہے۔ ابتدائی طور پر توجہ برانچ نیٹ ورک اور شریعت کمپلائنٹ پروڈکٹس (جیسے مرابحہ، اجارہ، مشارکہ) پر تھی۔2006 میں میزان بینک نے انٹرنیٹ بنکنگ متعارف کروائی، جو اسلامی بنکوں میں ڈیجیٹل سروسز کا پہلا اہم قدم تھا۔ اس دور میں ڈیجیٹل بنکنگ محدود تھی بنیادی طور پر ATM، ڈیبٹ کارڈز، اور SMS الرٹس۔ اسٹیٹ بنک آف پاکستان نے 2003 میں اسلامی بنکنگ پالیسیاں جاری کیں، جو بعد میں ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کی بنیاد بنیں۔اسلامی بنکنگ اثاثے کل بنکنگ سیکٹر کا بہت چھوٹا حصہ تھے، اور ڈیجیٹل رسائی شہری علاقوں تک محدود رہی۔
مرحلہ 2: موبائل اور انٹرنیٹ بنکنگ کی توسیع (2011–2019)
2014 میں میزان بینک نے موبائل بنکنگ ایپ لانچ کی، جو اسلامی بنکوں میں ڈیجیٹل رسائی کو عام کرنے میں اہم کردار ادا کیا۔
دیگر اسلامی بنک (جیسے بینک اسلامی، دبئی اسلامک بینک پاکستان) نے بھی انٹرنیٹ اور موبائل سروسز شروع کیں۔
اسٹیٹ بنک آف پاکستان کی 2018–2014 کی دوسری اسٹریٹجک پلان نے اسلامی بنکنگ کو فروغ دیا، جبکہرانچ لیس بینکنگ اور فنٹیک جیسے ایزی پیسہ 2009اورجیز کیش 2012 میں مجموعی ڈیجیٹل ادائیگیوں کو بڑھایا، جیسے بعد میں اسلامی بنکوں نے بھی اپنا لیا۔
2015 میں شریعہ گورننس فریم ورک جاری ہوا، جس نے ڈیجیٹل پروڈکٹس کی شریعت کمپلائنس کو یقینی بنانے میں مدد دی۔ اس دور میں ڈیجیٹل ٹرانزیکشنز میں اضافہ ہوا، لیکن اب بھی برانچز پر انحصار زیادہ تھا۔
مرحلہ 3: کرونا وبا COVID-19 اور ڈیجیٹل انقلاب (2022–2020)
کورونا وبا نے ڈیجیٹل بنکنگ کو تیز کیا۔ بنکنگ ایپس، آن لائن اکاؤنٹ اوپننگ، اور بائیومیٹرک تصدیق عام ہوئیں۔
میزان بینک جیسے بنکوں نے ڈیجیٹل ٹرانزیکشنز میں بڑا اضافہ دیکھا (مثلاً 2022 میں موبائل/انٹرنیٹ بنکنگ ویلیو میں 114% اضافہ)۔اسٹیٹ بنک آف پاکستان نے 2021 میں”پاکستان کی پہلی فوری ادائیگی کی سروس (راست)”متعارف کروایا، جو حقیقی وقت میں ادائیگیاں ممکن بناتا ہے جو ملک بھر کے افراد اور کاروباروں کے درمیان آن بورڈ صارفین کو ان کے موبائل نمبر کو ان کے بینک اکاؤنٹ سے منسلک کر کے ان کی RAAST ID بنا کر ایک بہتر تجربہ فراہم کر کے آخر سے آخر تک ڈیجیٹل ادائیگیوں کو قابل بناتی ہے اور اسلامی بنکوں کے لیے شریعت کمپلائنٹ انٹرآپریبلٹی فراہم کرتا ہے۔ -2021-2025کی تیسری اسٹریٹجک پلان نے فنٹیک اور الٹرنیٹ ڈیلیوری چینلز (ADC) پر زور دیا، جس میں اسلامی مائیکرو فنانس اور SME فنانسنگ شامل تھی۔
مرحلہ 4: ڈیجیٹل بنکنگ لائسنس اور جدید دور (2025–2022 تک)
2022 میں اسٹیٹ بنک آف پاکستان نےڈیجیٹل بینکنگ لائسنسنگ فریم ورکجاری کیا، جو اسلامی سیگمنٹ کو بھی کور کرتا ہے۔ اس نے ڈیجیٹل فرسٹ بنکوں کو فروغ دیا۔
اسلامی بنکوں نےمصنوعی ذہانت AI، بگ ڈیٹا، اور جدید کور بنکنگ سسٹمز (جیسے ٹیمینوسTemenos) اپنائے۔ میزان بینک نے جنریٹو AI مصنوعی ذہانت پروجیکٹس شروع کیے۔
راقمی اسلامک ڈیجیٹل بینک (2025 میں پائلٹ آپریشنز کے لیے محدود لائسنس) پاکستان کا پہلا مکمل شریعت کمپلائنٹ ڈیجیٹل ریٹیل بنک بننے کی طرف بڑھا۔ اس کے اثاثے تیزی سے بڑھے ,دیگر ڈیجیٹل بنک (جیسے مشرق ڈیجیٹل بینک) نے اسلامی سروسز پیش کیں۔اسٹیٹ بنک آف پاکستان نے 40 سے زائد درخواستوں میں سے چند کو منظور کیا۔
2025 تک اسلامی بنکنگ اثاثے کل بنکنگ کا تقریباً 21–20% بن چکے تھے، جبکہ ڈیجیٹل ادائیگیاں ریٹیل ٹرانزیکشنز کا 92% حصہ بن گئیں۔
مرحلہ 5: مستقبل کی طرف (2026-2028)
فیڈرل شریعت کورٹ آف پاکستان کے فیصلے” 2022″ کے مطابق اسٹیٹ بنک آف پاکستان کا ویژنVision 2028 مکمل طور پر شریعت کمپلائنٹ بنکنگ سسٹم کی طرف منتقلی کا ہدف رکھتا ہے
ڈیجیٹل بنکنگ میں توسیع: حقیقی وقت کی ادائیگیاں،مصنوعی ذہانت AI سے چلنے والی ذاتی خدمات، بلاک چین، اور انکلوسیو پروڈکٹس (خواتین، نوجوان، SMEs، دیہی علاقوں کے لیے)۔
چیلنجز: شریعت گورننس کی سختی، سائبر سیکیورٹی، دیہی علاقوں میں انفراسٹرکچر کی کمی، اور معیاری فنٹیک انٹیگریشن۔
مواقع: 64% سے زائد مالی شمولیت (2023 تک)، نوجوان آبادی (64% زیر 30)، اور 75% موبائل رسائی۔اسٹیٹ بنک آف پاکستان کا ہدف 2028 تک 75% مالی شمولیت ہے۔
پاکستان میں مکمل اسلامی بنکوں کا کردار:
میزان بنک ;
پاکستان کا پہلا، سب سے بڑا اور معروف ترین اسلامی بنک, میزان بنک ہے۔میزان بنک مکمل طور پر شریعت کے مطابق (اسلامک بنکنگ) پر کام کرتا ہے اور سود (ربا) سے پاک مالیاتی خدمات فراہم کرتا ہے۔میزان بنک کی بنیاد 27 جنوری 1997 کو ایک انویسٹمنٹ بنک کے طور پر رکھی گئی تھی جنوری 2002 میں اسٹیٹ بنک آف پاکستان نے اسے ملک کا پہلا مکمل اسلامی کمرشل بنکنگ لائسنس جاری کیا۔اس کے بعد اس کا نام میزان بنک رکھا گیا اور یہ ایک مکمل تجارتی اسلامی بنک بن گیا۔پاکستان کے 320 سے زیادہ شہروں میں ایک ہزار سے زیادہ برانچ نیٹ ورک پھیلا ہوا ہے پاکستان اسٹاک ایکسچینج میں پبلک لسٹڈ کمپنی، کے مطابق تقریباً 18 ارب روپے کا ادا شدہ سرمایہ درج ہے۔
کریڈٹ ریٹنگ ،AAAسب سے اعلیٰ اور مختصر مدتی انتہائی محفوظ A1+ پاکستان کی اسلامی بنکنگ انڈسٹری میں 33% سے زائد
متعدد بار پاکستان کا بہترین بنک کا ایوارڈ (پاکستان بنکنگ ایوارڈز 2023 میں تیسری بار) اور بہترین اسلامی بنک کے بین الاقوامی ایوارڈز جیسے گلوبل فنانس، اسلامک فنانس نیوزحاصل کر چکا ہے
ڈیجیٹل اور دیگر مصنوعات :
میزان بنک تمام روایتی بنکنگ خدمات کو سود سے پاک طریقے سے پیش کرتا ہے، جیسے: اکاؤنٹس ، کرنٹ، سیونگ، (ٹرم ڈپازٹس) رو شن ڈیجیٹل اکاؤنٹ (بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کے لیے)، کار اجارہ /کار فنانسنگ ،ایزی ہوم /ہاؤس فنانس (مشارکہ پر مبنی، مشترکہ ملکیت کا ماڈل)،بزنس فنانس، ٹریڈ فنانس، ورکنگ کیپیٹل، ڈیجیٹل بنکنگ ، موبائل ایپ،( میزان بنک موبائل) ،انٹرنیٹ بنکنگ، SMS بنکنگ، ڈیجیٹل اکاؤنٹ اوپننگ، ویزا اور ماسٹر کارڈ، ڈیبٹ کارڈز اوردیگر سرمایہ کاریہے,میزان بنک نے پاکستان میں اسلامی بنکنگ کو نہ صرف متعارف کروایا بلکہ اسے تیزی سے ترقی دی اور آج یہ ملک کے سب سے بڑے اور محفوظ بنکوں میں شمار ہوتا ہے۔ ڈیجیٹل اور دیگر مصنوعات : بنک خوردہ، کارپوریٹ، صارفی، سرمایہ کاری اور زرعی بنکاری کی خدمات فراہم کرتا ہے۔ اسلامی سہولت اکاؤنٹ ,
اسلامی آسان اکاؤنٹ,,اسلامی خیر کرنٹ اکاؤنٹ ,
آٹو فنانسنگ, مسکن ہوم فنانسنگ , زرعی فنانسنگ (جیسے ٹریکٹر فنانسنگ – وزیراعظم کی کامیاب جوان پروگرام کے تحت)
ڈیبٹ کارڈز)ملک بھر میں 50,000+ مرچنٹس اور 14,000+ ATMs پر استعمال( تاکافل (انشورنس کا شرعی متبادل) ڈیجیٹل بنکنگ)جون 2025 میں “Aik” ڈیجیٹل پلیٹ فارم لانچ کیا گیا آن لائن بنکنگ، موبائل ایپ، ریمیٹنس، SME فنانسنگ اور ٹریڈ فنانسنگ
بنک کا مکمل نیٹ ورک آن لائن ہے، یعنی کسی بھی برانچ سے فوری لین دین ممکن ہے۔ 2025 کے یورومنی اسلامی فنانس ایوارڈز میں پاکستان کا بہترین اسلامی بنک قرار پایا اور 2025 پاکستان ڈیجیٹل ایوارڈز میں بہترین کمپین کا جیوری ایوارد جیتا ,
دبئی اسلامی بنک پاکستان لمیٹڈ ,پاکستان میں ایک مکمل طور پر اسلامی اصولوں پر مبنی کمرشل بنک ہے۔ دنیا کا پہلا اسلامی بنک ہےجو 1975میں متحدہ عرب امارات میں قائم ہوا,
دبئی اسلامی بنک متحدہ عرب امارات کی مکمل ملکیتی ماتحت ادارہ ہے، پاکستان میں 28 مارچ 2006 میں قائم کیا گیا اور اس کا مرکزی دفتر کراچی میں ہے، اور ملک بھر میں 235 برانچیں موجود ہیں ۔ ڈیجیٹل اور دیگر مصنوعات ,پرسنل بنکنگ (اکاؤنٹس، ڈیبیٹ کارڈز، فنانسنگ)
ڈیجیٹل بنکنگ (موبائل ایپ، انٹرنیٹ بنکنگ)کارپوریٹ اور SME بنکنگ,پریوریٹی بنکنگ ,تمام سروسز شریعہ کے مطابق (اسلامی بنکنگ)
کریڈٹ ریٹنگ: JCR-VIS سے طویل مدتی ‘AA-‘ اور مختصر مدتی ‘A-1′ (مستحکم نقطہ نظر) یہ پاکستان کے بڑے اسلامی بنکوں میں سے ایک ہے
البرکہ اسلامی بنک ،پاکستان کا ایک مکمل طور پر شرعی اصولوں پر مبنی اسلامی بنک ہے۔ البرکہ بنکنگ گروپ (بحرین) کا ذیلی ادارہ ہے، جو دنیا کا ایک معروف بین الاقوامی اسلامی مالیاتی گروپ ہے۔
البرکہ اسلامی بنک لمیٹڈ کی پاکستان میں ابتدا 1991 میں ہوئی، جب یہ بحرین کے البرکہ اسلامی بنک کا برانچ آپریشن تھا۔2004 میں اسے پبلک لمیٹڈ کمپنی کے طور پر ان کارپوریٹ کیا گیا اور 2007 میں اسلامی بنکنگ لائسنس ملا۔
2010 میں پاکستان کے اسلامی بنکنگ سیکٹر کا پہلا بڑا انضمام ہوا، البرکہ اسلامی بنک پاکستان + امارات گلوبل اسلامی بنک (پاکستان) کے برانچ آپریشنز کو ملا کر البرکہ اسلامی بنک (پاکستان) وجود میں آیا۔ یہ یکم نومبر 2010 سے مکمل آپریشنل ہوا۔ 2016 میں دوسرا اہم انضمام برج بنک لمیٹڈ کے ساتھ ہوا، جس سے بنک کا نیٹ ورک مزید پھیلا۔البرکہ اسلامی بنک پاکستان میں اسلامی بنکاری کا علمبردار (بانی ) سمجھا جاتا ہے، کیونکہ یہ 1991 سے مسلسل شرعی بنکنگ پیش کر رہا ہے۔ ملک بھر میں 80+ شہروں میں 200 کے قریب برانچیں ہیں , یہ پاکستان کے 6-7 مکمل اسلامی بنکوں میں شامل ہے (جیسے میزان بنک، بنک اسلامی، دبئی اسلامی بنک، MCB اسلامی وغیرہ)۔ ڈیجیٹل اور دیگر مصنوعات : بنک تمام خدمات سود سے پاک، رسک شیئرنگ پر مبنی شریعت کے مطابق پیش کرتا ہے کرنٹ اکاؤنٹ، سیونگ/پلیٹینم اکاؤنٹس (منافع تقسیم کے ساتھ)،کار فنانس ، ہوم فنانس، بزنس فنانس ,ٹرم ڈیپازٹس، محمدن ڈیپازٹس،کارپوریٹ بنکنگ: ٹریژری، ٹریڈ فنانس، سرمایہ کاری, آن لائن/موبائل بنکنگ، ڈیجیٹل اکاؤنٹ اوپننگ،کریڈٹ کارڈز (شرعی)، ریمیٹنس، حج/عمرہ فنانس وغیرہ
بنک کے تمام پروڈکٹس شریعہ بورڈ کی منظوری سے ہوتے ہیں اور اس کی شریعہ سرٹیفکیٹس ویب سائٹ پر دستیاب ہیں۔
البرکہ بنکنگ گروپ (بحرین) 13+ ممالک میں موجود ہے (ایشیا، افریقہ، یورپ)۔600+ برانچیں عالمی سطح پر،پاکستان میں اسلامی بنکنگ کو فروغ دینے میں کلیدی کردار ادا کر رہا ہے ایم سی بی اسلامک بنک ; پاکستان کا ایک مکمل طور پر شریعہ کے مطابق کام کرنے والا بنک ہے۔ یہ مسلم کمرشل بنک لمیٹڈ کا مکمل ملکیت والا ذیلی ادارہ ہے۔
ایم سی بی اسلامک بنک نے 2015 میں اپنے آپریشنز شروع کیے۔مسلم کمرشل بنک اور نیشنل آئیڈیا بینک NIB Bank کے اسلامی پورٹ فولیو سے قائم ہوا۔بنک کا مقصد خالصتاً شریعہ کے اصولوں پر مبنی مالیاتی خدمات فراہم کرنا ہے، اور یہ سٹیٹ بنک آف پاکستان کے رہنما خطوط اور اپنے شریعہ بورڈ کی نگرانی میں کام کرتا ہے۔
شریعہ بورڈ کے چیئرمین پروفیسر مفتی منیب الرحمٰن جیسے معروف عالم ہیں۔ملک بھر میں 320+ سے زیادہ آن لائن برانچز موجود ہیں جبکہ1400+ برانچز پر منتخب خدمات (جیسے کیش جمع کرانا، چیک کلیئرنگ وغیرہ) دستیاب ہیں۔
ڈیجیٹل اور دیگر مصنوعات : کرنٹ اکاؤنٹس (قرضQard کے اصول پر)
سیونگ اکاؤنٹس اور ٹرم ڈیپازٹس (مضاربہ Mudarabah کے اصول پر) ڈیجیٹل اکاؤنٹ (سبک ایپ سے 5 منٹ میں کھولیں + مفت تکافل کوریج) ڈیبٹ کارڈز (Qadar Classic, Qadar Gold, PayPak) موبائل ایپ: SUBUK (اکاؤنٹ مینجمنٹ، فنڈ ٹرانسفر، بل پیمنٹس، موبائل ٹاپ اپ) MICAR (گاڑی فنانسنگ /Diminishing Musharakah مشارکہ کو کم کرنا,مرابحہ مائیکرو فنانس (PKR 10,000 سے 500,000 تک، 3-24 ماہ) SME ، کمرشل، کارپوریٹ اور ایگریکلچر فنانسنگ،فنانشل انسٹی ٹیوشنز اور ریمیٹنس سروسز (320+ برانچز پر فوری ادائیگی)،ڈیجیٹل بنکنگ،SUBUK موبائل ایپ،انٹرنیٹ بنکنگ،فون بنکنگ،RAAST، IBFT، ،RTGS,ڈیجیٹل آن بورڈنگ (گھر بیٹھے اکاؤنٹ کھولیں)،بنک کا فوکس کارپوریٹ، کمرشل، SME، کنزیومر، ایگریکلچر اور مائیکرو سیکٹرز پر ہے۔ہوم ریمیٹنس سروسز (دنیا بھر سے فوری ادائیگی – COC، ڈائریکٹ کریڈٹ وغیرہ)،ہوم ریمیٹنس کے لیے 320+ برانچز نیٹ ورک ہے۔
فیصل بنک ,پاکستان کا ایک بڑا اور نمایاں مکمل اسلامی بنک ہے۔ یہ بنک 2023 میں مکمل طور پر اسلامی بنکاری میں تبدیل ہو چکا ہے، جب اسٹیٹ بنک آف پاکستان نے اسے مکمل اسلامی بنکنگ لائسنس جاری کیا تھا۔ اس وقت یہ پاکستان میں میزان بنک کے بعد دوسرا سب سے بڑا مکمل اسلامی بنک ہے۔ 1994 سےپہلے الفیصل انویسٹمنٹ بنک سعودی عرب کے شہزادہ محمد بن فیصل آل سعود کے نام سے جانا جاتا تھا، پاکستان بھر میں وسیع نیٹ ورک 350+ شہروں اور قصبوں میں تقریباً 850+ اسلامی برانچیں موجود ہیں۔
ڈیجیٹل اور دیگر مصنوعات :
فیصل بنک تمام خدمات شریعت کے مطابق فراہم کرتا ہے، جیسے کہ ربا (سود) سے پاک، مضاربت، مرابحہ، توارق، اجارہ، مشارکہ وغیرہ پر مبنی مصنوعات,سیونگ اکاؤنٹس (Faysal Islamic Saving Account)، حلال منافع (مضاربت کے اصول پر)، کم سے کم بیلنس کی ضرورت نہیں، Asaan Saving، Life Plus، Mubarak Safar وغیرہ۔کرنٹ اکاؤنٹس (Faysal Islamic Current Account) بغیر منافع کے، کاروباری اور ذاتی استعمال کے لیے، Asaan Current Account ، Rehmat Business Account ،ذاتی فنانسنگ (،Personal Finance توارق پر مبنی، 50,000 سے 40 لاکھ روپے تک، 12 سے 48 ماہ کی مدت۔کار فنانسنگ (Car Finance)، شریعت کے مطابق گاڑی کی خریداری کے لیے،ہوم فنانسنگ اور دیگر اثاثہ جات کی فنانسنگ بھی دستیاب۔
نور کارڈز (Faysal Islami Noor Cards)،شریعت کے مطابق ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈز (debit cards زیادہ تر)، گلوبل قبولیت، خصوصی رعایتوں کے ساتھ،برکت ڈیبٹ کارڈ ،روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ (Roshan Digital Account)، اسلامی فنڈز (Faysal Funds)، PSX میں شریعت کے مطابق سرمایہ کاری۔ ڈیجیٹل بنکنگ میں موبائل ایپ، انٹرنیٹ بنکنگ، بِل پیمنٹ، ریمیٹنسز ،تکافل سے متعلق حلال حل ۔ فیصل بنک کا مکمل اسلامی کنورژن ایک تاریخی قدم تھا، اور اس کی نگرانی شریعہ بورڈ کرتی ہے۔ پاکستان میں اب 7 مکمل اسلامی بنک ہیں جن میں فیصل بنک شامل ہے۔ بہت سے علماء (جیسے کہ الفتاویٰ کی ویب سائٹس پر) اسے جائز قرار دیتے ہیں، جبکہ کچھ سخت خیال علماء اسلامی بنکاری کے بعض پہلوؤں پر اعتراض رکھتے ہیں (جیسے کریڈٹ کارڈز کے معاہدے) ہیں۔ بنک مکرمہ لمیٹڈ,پاکستان کا اسلامی بنک ہے جس کا ہیڈ آفس کراچی میں ہے۔ یہ پہلے سمٹ بنک لمیٹڈ کے نام سے جانا جاتا تھا۔ 2006 میں قائم ہوا نومبر 2023 میں بنک کو مکمل طور پر اسلامی بنک میں تبدیل کیا گیا اور اس کا نام سمٹ بنک سے بنک مکرمہ لمیٹڈ کر دیا گیا۔ یہ تبدیلی اسلامی فنانس کے اصولوں کو اپنانے اور جدید مالیاتی حل پیش کرنے کے عزم کی عکاسی کرتی ہے۔
اسٹاک ایکسچینج: پاکستان اسٹاک ایکسچینج (PSX) پر BML کے علامت سے لسٹڈ ہے۔ پاکستان بھر میں 60+ شہروں میں تقریباً170+ برانچیں ہیں اور 180–200+ اے ٹی ایم مشینیں موجود ہیں , چیئرمین / مرکزی سرمایہ کار،ناصر عبداللہ حسین لوتاہ (Nasser Abdulla Hussain Lootah) ہیںجو بنک کے بڑے شیئر ہولڈر اور سرپرست ہیں۔ انہوں نے 2023 میں بنک کے 60.45% حصص حاصل کیے اور اس کے بعد تقریباً 41 ارب روپے کی مجموعی سرمایہ کاری کی۔ 9 ماہ (ستمبر 2025 تک) میں ایک ارب 75 کروڑ روپے سے زائد منافع قبل از ٹیکس ریکارڈ کیا گیا، اور ڈپازٹس میں بھی اضافہ دیکھا گیا۔بنک کی لانگ ٹرم اور شارت ٹرم ریٹنگ میں بہتری آئی ہے
ڈیجیٹل اور دیگر مصنوعات : BML Mobile App اور Internet Bankingسےفنڈز ٹرانسفر، بل پیمنٹ، اکاؤنٹ مینجمنٹ وغیرہ کی سہولت۔ ” کی سہولت موجود ہے Raastفوری ادائیگی کا جدید حل”
بی ایم ایل اب مکمل اسلامی بنک ہے اور مختلف اسلامی بنکنگ پروڈکٹس پیش کرتا ہے جیسے اسلامی سیونگ اکاؤنٹس، فنانسنگ، کارپوریٹ بنکنگ، اسلامی کرنٹ اکاؤنٹ ، آسان اکاؤنٹ، حور اکاؤنٹ وغیرہ جو شریعت کے مطابق ہیں۔ موبائل ایپ BML Mobile بھی دستیاب ہے جس سے بِل پیمنٹ، فنڈ ٹرانسفر وغیرہ کی سہولت ہے۔
یہ یاد رکھیں کہ مقالہ نگا ر,سید محسن علی شاہ,پی ایچ ڈی اسکالر، ڈیپارٹمنٹ آف تھاٹ ہسٹری اینڈ کلچر،علامہ اقبال اوپن یونیورسٹی، اسلام آباد ہیں,جن کی تحقیق پر مبنی مقالہ” پاکستان میں اسلامی ڈیجیٹل بینکنگ کا ارتقاء’ کے حوالہ جات میں ڈاکٹر خورشید احمد الحق، اسلامی بنک کاری اور پاکستانی معیشت، سنگ میل پبلیکیشنز، لاہور، 2015
ڈاکٹر رفیق احمد، اسلامی نظامِ معیشت اور پاکستان، اقبال اکیڈمی، لاہور، 2002,ڈاکٹر عصمت اللہ، اسلامی بنکاری اور عصرِ حاضر، اِدارہ تحقیقاتِ اسلامی، اسلام آباد، 2008, ڈاکٹر محمد زبیر اشرف عثمانی، اسلامی بنکاری اور ہم، مکتبہ معارف القرآن، کراچی، 2014
ڈاکٹر محمد ابو بکر صدیق، معاشیات ِاسلام، بین الاقوامی اسلامی یونیورسٹی،اسلام آباد۔ستمبر 2024, ڈاکٹر شاہد حسین صدیقی، اسلامی بینکاری، غیر سودی یا سودی و استحصالی، فضلی بک کراچی، ستمبر 2025 , ڈاکٹر مفتی امداد اللہ محمود فرید، اسلامی تمویل اور بینکنگ میں سودی اشکالات کا تحقیقی جائزہ ،الفیصل ناشران و تاجران کتب، غزنی سٹریٹ اردو بازار لاہور، ستمبر 2025 , ڈاکٹر محمود احمد غازی، محاضرات معیشت و تجارت الفیصل ناشران و تاجران کتب غزنی سٹریٹ اردو بازار لاہور، فروری 2022 , ڈاکٹر محمد عامر طاسین، اسلامی اقتصاد کے چند مخفی گوشے، گوشہ علم و تحقیق کراچی، 2022شامل ہیں۔
